犬山市で車を検討する方へ。自社ローン中の車は「所有者＝販売店、使用者＝購入者」。完済後に名義変更で自分の車になる
犬山市および岐阜県岐阜市周辺で車の購入を検討する方向けの記事です。カーマッチ岐阜清本町店（所在地：〒500-8351 岐阜県岐阜市清本町８丁目６１ オフィス三里 D号室）への来店・登録・納車に関する条件は、必ず店舗へ直接ご確認ください。
日本の自動車保有台数は2026年5月末時点で約8,300万台あり（一般財団法人 自動車検査登録情報協会）、車は日常生活に欠かせない重要なインフラです。その中で中古車市場は2024年に4兆4,492億円規模に達しており（株式会社矢野経済研究所）、車の購入には多様な支払い方法が用いられています。
自社ローンで購入した車は、支払い完了（完済）までの間、所有権は販売店名義のまま保持されます。これは「所有権留保制度」と呼ばれ、信販会社のオートローンと同様によく使われる方法です。
自動車検査証（車検証）には「所有者」と「使用者」の欄が分かれて記載されており、自社ローンでは所有者が販売店、使用者が購入者（契約者）となります。所有者欄に販売店名が記載されるのは、支払い完了までの担保として法的に認められた措置です（https://www.cic.co.jp/cic/statistics-installment.html）。
使用者である購入者は、日常の運転や車検の受検、任意保険の加入など、車の管理に関わる手続きをすべて行います。
完済後に所有権解除の書類を受け取り、名義変更手続きを行って初めて、自分名義の車となります。なお、名義変更には有効期限がある書類もあるため、速やかな手続きが推奨されます。
車検証の所有者欄に販売店名が記載されていることに不安を感じる場合もありますが、これは自社ローン契約の一般的な制度によるものであり、事前に車検証の見本確認をおすすめします。
所有権留保制度の理解と契約中および完済後の手続きのポイントを押さえることで、安心して車の購入が可能となります。
【この記事のポイント】要点3つ
- 所有権留保は自社ローンのみならず信販会社のローンでも使われる一般的な仕組みで、支払い完了までの担保となります。
- 車の使用者は購入者本人であり、日常の運転や車検、保険加入などは購入者の手続きで行われます。売却や廃車には所有者の承諾が必要です。
- 完済後は販売店から所有権解除に必要な書類を受け取り、運輸支局や軽自動車検査協会での名義変更手続きを速やかに行うことが大切です。
この記事の結論
- 所有権留保は支払い完了までの担保としての役割を果たし、法制度に基づく一般的な仕組みです。
- 完済後の名義変更手続きを契約前にしっかり確認し、不安を軽減しましょう。
- 車検証の所有者・使用者欄を必ず自分で確認し、納得した上で契約に臨むことが重要です。
所有権留保の仕組みを車検証から理解する
車検証には所有者と使用者の2つの名義欄がある
自動車検査証（車検証）には「所有者の氏名または名称」と「使用者の氏名または名称」が別々に記載されています。これは法律に基づくもので、所有者と使用者が異なる場合の権利関係を明確にしています。
自社ローンの場合、所有者欄に販売店やその運営会社の名前が入り、使用者欄に購入者の名前が記載されます。住所欄も所有者と使用者で区別されます。
この制度は「所有権留保制度」と呼ばれ、信販会社のオートローンでも一般的に用いられています（出典：https://www.cic.co.jp/cic/statistics-installment.html）。店舗や契約形態により異なることがあります。
つまり、自社ローンは特別な仕組みではなく、車の分割販売において広く使われる方法の一つです。
なぜ所有権を留保するのか
所有権を留保する最大の理由は、支払い完了まで代金の担保を確保するためです。
販売店は契約時に車を引き渡しますが、代金は数年にわたり分割で受け取るため、その間に車が第三者に転売されることや差し押さえられることを防止する必要があります。
この仕組みがなければ、支払いが途中で停止した際に販売店が車を回収できず、分割販売自体が成り立ちにくくなります。
また、割賦販売の情報によると（2026年6月20日時点・株式会社シー・アイ・シー）、割賦残債額が数百兆円規模にのぼる中で、異動情報者も一定数いるため、所有権留保によりリスクを抑えています。
使用者である購入者ができること
所有者が販売店であっても、使用者である購入者は日常的な車の運転・管理に制限はありません。
- 自由に車を運転できます。
- 車検は購入者が受けます。
- 任意保険は購入者の名義で契約するのが一般的ですが、契約内容によって異なる場合があります。
- 車庫証明の申請も購入者が行います。特に軽自動車の場合は地域によって届出のみで済む場合もあります。
- 維持費（燃料代、税金、点検費用など）は購入者負担です。
このように、支払い中でも車は実質的に購入者の使用物であり、完済後に名義変更を経て正式に所有者となります。
契約中の注意点と確認すべき判断基準
注意点1：売却・譲渡・廃車には販売店の承諾が必要
契約中の車を手放す場合は、所有者である販売店の承諾が必須となります。通常、残債金額の確認後、車の査定価格と比較して不足分を精算します。
査定前に残債確認を怠ると、手続きが途中で止まることがあるため、事前に正確な残債額を販売店に問い合わせることを推奨します。
注意点2：引っ越しや車の改造時の届け出
使用者の住所変更の場合、車検証の使用者住所変更手続きが必要になります。所有者の販売店から書類の提供を受ける場合もあるため、引っ越しが決まったら早めに販売店へ連絡しましょう。
また、大きな改造や構造変更は事前に相談が必要であり、任意保険の住所変更漏れは事故対応に支障をきたす可能性があります。
注意点3：普通車と軽自動車で手続きに違いがある
所有権留保の手続きも、普通車と軽自動車では窓口や必要書類が異なります。普通車は運輸支局、軽自動車は軽自動車検査協会が窓口で、異なる印鑑証明書や申請依頼書が必要です。
特に犬山市内の軽自動車の車庫証明は届出のみで済む場合もありますが、地域差があるため購入前に必ず確認してください。書類不備による再手続きを防ぐため、事前に必要書類リストを受け取りましょう。
注意点4：任意保険は必ず購入者が契約する
自賠責保険が車に付帯している一方、対人・対物補償は任意保険が担います。所有者が販売店でも、任意保険は購入者が連絡し、契約することとなる場合があります。ただし店舗・契約方式によって異なります。
車両保険の有無は車両価格と保険料のバランスで検討してください。残債がある間は、万が一全損時に残債の支払いが残るリスクを軽減するため、車両保険加入を検討する場合があります。
判断のポイントは、事故時に車を失っても残債を支払い続けることが可能かどうかです。
完済後の手続きと重要なポイント
完済後に必要な手続き
支払い完了後、販売店から所有権解除に必要な書類（譲渡証明書、印鑑証明書、委任状など）を受け取ります。
これらの書類を持って、普通車は運輸支局、軽自動車は軽自動車検査協会で名義変更手続きを行います。手続き手数料は数百円程度ですが、代行を依頼する場合は別途手数料がかかることがあります。
書類には有効期限があるため、受け取り後はできるだけ速やかに手続きを完了させることが推奨されます。
名義変更の手続きでの注意点
名義変更を怠ると、車検証上の所有者が販売店のままになり、売却や廃車時の手続きが複雑になります。できるだけ早めの名義変更を心がけてください。
地域としての補足：犬山市と店舗の所在地
本記事は犬山市を中心に自社ローンを検討する方向けに情報提供していますが、店舗所在地は岐阜県岐阜市清本町８丁目６１のカーマッチ岐阜清本町店です。犬山市や近隣からも相談・来店受付けを行っており、地域差や手続き窓口の状況についても随時確認が必要です。
よくある質問（Q&A）
Q1: 自社ローン中の車は自分のものではないのですか？
A1: 使用者は購入者本人であり、日常の運転や車検などの管理は購入者が行います。所有者は完済まで販売店であり、完済後に名義変更されます。
Q2: 支払い中に車を売ることはできますか？
A2: 売却には販売店の承諾と残債精算が必要です。残債額を確認し、査定価格との差額を精算する必要があります。
Q3: 任意保険は誰の名前で加入しますか？
A3: 通常は購入者を記名被保険者として契約しますが、店舗や契約内容によって異なる場合があります。
Q4: 完済後の名義変更は自分でできますか？
A4: はい。普通車は運輸支局、軽自動車は軽自動車検査協会で手続きを行えます。代行依頼も可能です。
Q5: 名義変更をしないとどうなりますか？
A5: 車検証上の所有者が販売店のままになり、売却や廃車の際に手続きが複雑になります。早めの名義変更をお勧めします。
Q6: 引っ越したときの手続きは？
A6: 使用者住所の変更手続きが必要です。販売店の書類が必要になる場合があるため、引っ越し決定後は早めに連絡しましょう。
Q7: 車庫証明は誰の名前で取得しますか？
A7: 使用者（購入者）の名前で取得します。軽自動車では地域によって異なり届出のみで済む場合もあります。
Q8: 完済前に一括返済は可能ですか？
A8: 契約内容によります。一括返済の条件や手数料については、契約前に必ず確認してください。
Q9: 犬山市以外からでも相談できますか？
A9: カーマッチ岐阜清本町店（岐阜市）では、犬山市をはじめ周辺地域のご相談も承っており、JR西岐阜駅からの送迎サービスも提供しています。
まとめ
この記事のまとめ：要点3つ
- 自社ローン契約中は所有者が販売店、使用者が購入者であり、運転・車検・保険加入などの管理は使用者の手続きです。
- 売却・廃車・住所変更時には所有者の承諾や必要書類が求められ、残債額や手続き方法の事前確認が重要です。
- 支払い完了後は所有権解除書類を受け取り、期限内に速やかに名義変更手続きを行うことが不可欠です。
自社ローンの所有権留保制度に関する理解は契約後の不安軽減につながります。契約時には完済後の手続きも含めてしっかり説明する店舗を選ぶことをおすすめします。
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